Banque – entreprise : pour quels types de relations ?

By 27 January 2012

Banque – entreprise : pour quels types de relations ?
“… Les relations banque-entreprise doivent être revues pour faire face à la nouvelle dynamique de développement envisagé par les autorités marocaines …”

– Structure et organisation du système bancaire Marocain.
– Relations Banque-Entreprise …

Banque – entreprise : pour quels types de relations ?

Banque – entreprise : pour quels types de relations ?

Introduction générale :

Les relations banques-entreprises constituent un sujet d’actualité dans la mesure où ces deux partenaires jouent un rôle très important dans le système productif d’un pays.
Au Maroc, la problématique des relations banques-entreprises s’est posée et se pose toujours, d’ailleurs ces rapports faisait, font et feront l’objet de plusieurs débats et tables rondes mettant l’accent sur l’importance de l’une pour l’autre et les exigences de l’une sur l’autre.

En effet, les banques elles même sont des entreprises commerciales, elles manquent d’emplois de leurs fonds, elles ont besoin de clients emprunteurs, car les intérêts de leurs prêts constituent leurs propre chiffre d’affaire : petit client deviendra grand.
Outre, les fonctions classiques qu’elles continuent de jouer : Collecte de l’épargne et distributions des crédits aux entreprises qui souffrent d’insuffisance du fonds propre ce qui entraîne une dépendance financière du système productif au système bancaire.

Les banques interviennent désormais dans le processus de production lui-même, soit directement par la prise de participation, soit indirectement par l’orientation de l’entreprise et l’assistance en management, conseil et information.
Pour optimiser la gestion des opérations courantes de l’entreprise avec les banques et régler les conflits qui peuvent surgir, il faut tout d’abord que le chef d’entreprise analyse et connaisse les objectifs et les contraintes de son banquier.

Les relations banque-entreprise doivent être revues pour faire face à la nouvelle dynamique de développement envisagé par les autorités marocaines.
La conjoncture internationale rend impératif l’adoption des mesures de restructuration permettant à l’entreprise marocaine de faire face aux exigences de productivité et de la rendre performante pour affronter l’avenir.
Une série de textes ont vu le jour, dans le but de réglementer la profession bancaire. Le dernier texte en date est la nouvelle loi bancaire de Mars 2006 a tenu compte des données nouvelles de l’économie nationale.

A ce niveau, le rôle de la banque est primordial. C’est dans cet esprit d’analyse que notre thème intitulé « banque-entreprise : pour quelle type de relation ? »

Nous allons examiner dans une première partie :

– Structure et organisation du système bancaire Marocain.

et dans une deuxième partie :

– Relations Banque-Entreprise.

Sommaire du mémoire :

  1. Les composantes du système bancaire marocain
  2. L’organisation du système bancaire marocain
  3. Fonctionnement du système bancaire marocain
  4. Gestion des moyens de paiement
  5. Généralités sur le crédit bancaire
  6. L’étude et évaluation du risque bancaire
  7. Le crédit de fonctionnement
  8. Les crédits d’investissement
  9. Le capital-risque ou capital-investissement
  10. Le financement en capital-risque
  11. La relation banque-entreprise : étude empirique

Table des matières :

Introduction générale
Partie I : Structure et fonctionnement du système bancaire marocain
Chapitre I : Structure et organisation du système bancaire marocain
Section 1 : Les composantes du système bancaire marocain
A- Bank Al-Maghrib
1- Les principales missions de Bank Al-Maghrib
2- Organisation de Bank Al-Maghrib
B- Les établissements bancaires
1- Les conditions d’accès à la profession bancaire
a- Les conditions juridiques
b- Les conditions financières
2- Structure organisationnelle d’une banque
3- Typologie des banques marocaines
a- Les banques privées ou commerciales
b- Les banques à caractère public ou semi public
c- Les banques offshore
d- Les sociétés de financement
Section 2 : Organisation du système bancaire marocain
A- L’organigramme du système bancaire marocain
1- Les organes de contrôle
a- Bank Al-Maghrib
b- Le ministre des finances
c- Le contrôle par les commissaires aux comptes
2- Les organes de consultation
a- Conseil national du crédit et de l’épargne
b- Comité des établissements de crédits
c- Commission de discipline des établissements de crédits
3- Les organes de coordination
Chapitre II : Fonctionnement du système bancaire marocain
Section 1 : Collecte de dépôts et octroi de crédit
A- Collecte de dépôts
B- Distribution de crédit
Section 2 : Gestion des moyens de paiement
A- Les instruments de paiement
1- Moyens traditionnels de paiement
a- Le chèque
b- La lettre de change
c- Le billet à ordre
c- Le virement
2- Les moyens de paiement électroniques
a- La monétique
b- La carte de paiement
B- Les moyens de paiement internationaux
1- Le respect de la réglementation
a- Contrôle de change
b- Le marché de change
2- Les modalités de paiement en matière de commerce international
a- Les supports de paiement
b- La typologie des techniques de paiement
Conclusion
Partie II : Relation banque-entreprise
Chapitre I : Le crédit et les risques bancaires
Section 1 : Généralités sur le crédit bancaire
A- Définition et évolution de crédit
1- Définition
a- Le crédit échange dans le temps
b- Le crédit échange entre deux personnes
2- Evolution de crédit au Maroc
B- Classification et domaine du crédit
1- Classification par rapport à l’objet
2- Classification des crédits par terme
3- Classification des crédits par secteur d’activité
Section 2 : L’étude et évaluation du risque bancaire
A- Le risque de crédit
1-Définition
2- Risques liés aux entreprises
a- Le risque général
b- Le risque professionnel
c- Le risque particulier à une affaire
B- Risque global de taux
1-Définition
2-Analyse des risques des taux relatifs aux différents blocs
a- Les opérations de marché du portefeuille de négociation
b- Opérations commerciales et leurs adossements
c- Autres opérations
C- Le risque opérationnel
Chapitre II : Techniques de financement des entreprises marocaines
Section 1 : Le crédit de fonctionnement
A- Les crédits de financement de la trésorerie
1- Les crédits par caisse
a- Facilité de caisse
b- Découverte
c- Crédit relais
2- L’escompte du papier commercial
3- Les cautions bancaires
B- Les crédits de financement des stocks
1- Crédit de compagne
2- Les avances sur marchandises
3- Les crédits spéciaux
Section 2 : Les crédits d’investissement
A – Les modalités d’intervention des banques
1- Les crédits des organismes financiers spécialisés
a- Les crédits à moyen et long terme directs de la CNCA
b- Les crédits à moyen et long terme du CIH
2- Les crédits à moyen terme réescomptables BNDE (CMTR-BNDE)
3- Le crédit à moyen terme réescomptable PME (CMTR PME)
a- Elargissement de l’éventail des projets finançables
b- Les modalités d’utilisation
4- Les crédits jeunes promoteur
a- Objet du crédit
b- Caractéristiques
5- Les crédits d’investissement non mobilisables
B- Les autres formes de crédit d’investissement
1- Les lignes de crédits en devises
a- Les crédits de la banque mondiale
b- Les prêts de la banque Européenne d’investissement
2- Le crédit-bail
a- Les types de crédit-bail
Chapitre III : Capital risque ou capital –investissement
Section 1 : Capital- risque
A- Evolution du capital risque
B- Définition et caractéristiques du capital-risque
1-Qu’est-ce qu’un capital-risque ?
2-Les caractéristiques du capital-risque
C-Le capital-risque au Maroc : Organismes et caractéristiques
1-Les organismes du capital-risque au Maroc
2-Les caractéristiques du capital-risque au Maroc
Section 2 : Financement en capital-risque
A- Processus financement en capital-risque
1-Le financement de la recherche –développement
2-Le capital-risque création
3-Le capital-développement
4-Capital-trasmission
5-Capital-retournement
Chapitre IV : La relation banque-entreprise : étude empirique
Section 1 : Choix de l’échantillon
Section 2 : Analyse et interprétation
A- La relation banque-entreprise du point de vue des PME
1-Le financement de la création
2-La relation banque-entreprise
a- Nature de la relation
b- Le choix de sa banque
c- Perspective des PME du financement bancaire
B- la relation banque-entreprise du point de vue des banques
1- Nature de relation
2- Le comportement des banques envers les entreprises
Conclusion
Conclusion générale
Questionnaire