Types des crédits bancaires et cycle de vie du crédit

By 12 May 2011

2- Typologie des crédits bancaires :

Plusieurs types de crédit bancaire peuvent se distinguer selon le critère retenu par l’analyste en l’occurrence : l’objet, la durée et les caractéristiques.

a-Selon l’objet du crédit
Les crédits pour les particuliers : (personnes physiques)
-Crédit-bail (leasing, location –vente)
-Crédit à la consommation (affecté, personnel, revolving)
-Crédit immobilier (Epargne logement)
Les crédits pour les entreprises et les professionnels :
-Crédit d’exploitation (escompte, faculté de caisse, affacturage, Credoc)
-Crédit d’investissement (prêt d’équipement, crédit-bail)

b- Selon la durée du crédit :
–   Crédit à très court terme (jusqu’à 3 mois)
–   Crédit à court terme (jusqu’à 2 ans)
–   Crédit à moyen terme (jusqu’à 7ans)
–   Crédit à long terme (jusqu’à 20 ans)
–   Crédit à très long terme (au-delà de 20 ans, voire perpétuel.

c- Selon la forme du crédit (les caractéristiques) :
–   Monnaie : En Monnaie nationale, en devises étrangers ;
–   Mode d’amortissement : constant, à annuité constante ou remboursable infinie,
–   Type de taux : A taux fixe, à taux variable ou indexé, à taux variable capé,
–   Mécanisme : permanent ou revolving, sur ligne de crédit ;
–   Contrat : sur compte débiteur, sur contrat de prêt, emprunt obligation, en pool,
–   Garantie : En blanc, garanti.

3- Cycle de vie d’un crédit bancaire :
Le cycle de vie d’un crédit est différent selon la nature du crédit. Toutefois, on peut distinguer des phases communes à tous les types.

a- Etude et Mise en place
Cette phase d’instruction de dossiers comporte une série d’activités :
-Formulation Demande du client
-Analyse des dossiers
Remboursement du crédit-Prise de décision
-Prise des garanties
-Déblocage du crédit en cas de crédit par décaissement

b- Remboursement du crédit :
Le second processus s’articule autour des activités suivantes :
-Appel d’échéances
-Remboursement d’échéances normales
-Remboursement anticipé des échéances
-Clôture et délivrance des mains levées

c- Recouvrement
Le recours à la troisième phase s’opère généralement selon la logique suivante :
-Constatation des impayés
-Renégociation des conditions
-Classement des crédits en créance douteuse
-Contentieux

Lire le mémoire complet ==> (Gestion du risque de crédit au Crédit Agricole)
Option : Economie et Gestion
Faculté des sciences Juridiques, Économiques et Sociales